Практически каждый житель страны когда-либо сталкивался с кредитами. Это могла быть покупка в кредит бытовой техники, автомобиля, ипотека или просто заем в банке на личные нужды. Многие ездят отдыхать в кредит, а кто-то берет деньги в долг для того, чтобы собрать ребенка в школу или институт. Кредитная карта есть практически у каждого работоспособного городского жителя. Сегодня оформлением кредита редко кого можно удивить.
Большое количество кредитов обязывает своевременно погашать все платежи. И если с одним займом контролировать своевременность оплаты легко, в случае, когда есть несколько платежей в разные сроки, велика вероятность запутаться и вовремя не погасить ежемесячный платеж. Таким образом у заемщика и появляется плохая кредитная история.
Но очень часто у людей с плохой кредитной историей появляется необходимость оформить новый кредит.
Оформление кредита в банке
Как правило, при возникновении финансовых сложностей, потенциальные заемщики обращаются за необходимой суммой в банк. Но для получения ссуды банк попросит предоставить пакет документов. Каждый банк представляет свои требования к заемщику, но большинство кредитных организаций попросят предъявить документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Кроме этого, банк тщательно изучит кредитную историю и только после этого примет решение о возможности предоставления кредита.
Если заемщик уже несколько раз пользовался услугами банка, своевременно выплачивал все необходимые суммы, шансы на получение кредита у него гораздо больше. Клиент, который впервые обратился в банк, будет очень внимательно проверяться службой безопасности. Ну а лицам с плохой кредитной историей очень часто отказывают в предоставлении займа.
Также в зону риска попадают лица, которые не могут документально подтвердить свою платежеспособность. Не охотно банки выдают кредиты заемщикам старше определенного возраста и особого демографического статуса.
Кредитная история
Существует бюро кредитных историй, в котором можно найти информацию о каждом, кто когда-либо обращался в любой из банков. Там хранятся данные о суммах взятых в кредит, а также о том, как он был погашен. Просрочки, несвоевременная или неполная оплата – все отражается в кредитной истории заемщика.
Если кредитная история испорчена по вине сотрудника банка (несвоевременно или некорректно введены данные), у клиента есть право обратиться с просьбой исправить данные. После этого можно повторно подавать заявку на кредит в банк.
Если же клиент действительно нарушал порядок оплаты кредитов, ему придется обращаться за финансовой помощью не в банк, а в другие коммерческие организации.
Альтернативные банки
Если по какой-то причине банк отказал в выдаче кредита, всегда можно подать заявку в другой банк. Банки не объясняют причину отказа, поэтому это не всегда может быть связано с испорченной кредитной историей.
Даже при наличии незначительных просрочек банк может пойти навстречу и дать небольшую сумму в долг. В случае, если клиент брал в кредит крупные суммы, у него есть официальная работа с высоким доходом, шансы на получение кредита значительно увеличиваются.
Кредит без справок о доходах
В последнее время на рынке появилось очень много кредитных организаций, которые предоставляют займы только по паспорту. Конечно, процентная ставка там будет немного выше. Это обоснованно тем, что организация идет на риск, выдавая кредит человеку, по сути никак не подтверждающему свою платежеспособность.
Из большого количества таких организаций можно выбрать ту, которая даст кредит на самых приемлемых условиях. У многих финансовых компаний есть свои сайты в сети интернет, где размещается так называемый «кредитный калькулятор» и есть возможность подать заявку на получение кредита в режиме он-лайн. Таким образом можно собрать несколько предложений и выбрать из них самое интересное.
Чтобы улучшить кредитную историю, платежи по новому займу следует выплачивать своевременно. Такое поведение поможет в будущем рассчитывать на получение кредита в банке. Кредитная история будет исправляться, служба безопасности увидит в заемщике надежного клиента и возможно в будущем одобрит кредит на выгодных условиях.
Кредитная карта
Отличной альтернативой классическому потребительскому кредиту стала кредитная карта. С каждым годом банки предлагают все более интересные условия для пользователей кредитными картами. К тому же карту можно получить без предоставления справки о платежеспособности и подтверждения официального места работы.
Основная особенность расчетов по кредитной карте – проценты будут начисляться на ту сумму задолженности, которая имеется на начало расчетного периода, то есть на определенное число каждого месяца. Наиболее выгодно пользоваться заемными средствами по кредитной карте небольшой срок. К тому же погашать задолженность лучше не минимальными платежами. В этом случае долг погасится гораздо быстрее и с меньшей переплатой. Но у кредитных карт большинства банков есть приятный бонус – льготный период до 50-55 дней. Если заемщик погашает долг за это время, проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Кстати, на кредитной карте можно хранить и собственные средства. Таким образом она выступает в виде своеобразного кошелька. Условия пользования кредитными картами у разных банков отличаются. С ними лучше ознакомиться до момента подписания договора.
Интернет-займы
В случае, если в кредит необходимо взять небольшую сумму, можно также воспользоваться интернет-займом. В Сети сейчас есть множество ресурсов, предоставляющих такую услугу. Заявку можно отправить в несколько из них, а потом выбрать компанию с наиболее интересным предложением. Процентная ставка будет немного выше, чем в банке, но деньги получить гораздо проще.
Помощь знакомых
Еще один альтернативный вариант получения в долг необходимой суммы денег – обратиться за помощью к родственникам или друзьям. Условия займа здесь обговариваются индивидуально, но для сохранения хороших отношений их следует неукоснительно соблюдать.
Источник: